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個(gè)人信用貸款利率真的那么低嗎？ 其實(shí)并不是。
除了利息之外，個(gè)人信用貸款還有一項(xiàng)費(fèi)用，那就是貸款管理費(fèi)。 該費(fèi)用按月收取。 外資銀行的管理費(fèi)為每月0.69%，一年后達(dá)到8.28%。 包括利息在內(nèi)，貸款的實(shí)際年利率超過16%。 以10萬元貸款為例，一年的貸款利息加上管理費(fèi)就要16000元。
除了管理費(fèi)外，此類信用貸款的其他費(fèi)用也令人咋舌。 例如，渣打銀行的“現(xiàn)金貸”規(guī)定，如果中途償還貸款，將扣除未償還金額的5%作為違約金。 例如，一筆10萬元的貸款，已經(jīng)償還了5萬元，剩下的5萬元必須一次性償還。 違約金為5萬×5%=2500元。
“個(gè)人信用貸款雖然風(fēng)險(xiǎn)控制比較困難，但利潤(rùn)比較大，大家都愿意做這個(gè)業(yè)務(wù)。” 廈門一家中小銀行的個(gè)人貸款人士表示，與民間貸款往往收取每月3至5分錢的利息相比，銀行貸款還是有一定優(yōu)勢(shì)的。
借錢前記得仔細(xì)閱讀規(guī)定
根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，一般銀行貸款利率不得高于基準(zhǔn)利率的四倍。 業(yè)內(nèi)人士表示廈門銀行裝修貸，迫于監(jiān)管壓力，個(gè)人信用貸款貸款合同中顯示的利息雖然仍在利率四倍以內(nèi)廈門銀行裝修貸，但附加利息卻被加到了大范圍的費(fèi)用中。 也就是說，利率以央行基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn)，但銀行利潤(rùn)大部分是賬戶管理費(fèi)。 “其他費(fèi)用其實(shí)都是變相的利息。”
在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行此舉確實(shí)是一種副業(yè)，但如果合同中確實(shí)標(biāo)明了收費(fèi)條款，那就是一種愿戰(zhàn)、愿受苦的行為。 因此，市民在申請(qǐng)此類貸款時(shí)，不能只看表面利率。 他們必須仔細(xì)閱讀規(guī)定。 貸款管理費(fèi)之類的支出也要算進(jìn)去，要清楚地算算這么高利息的借錢到底值不值。
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